在国外，理财师一般会建议消费者的信用卡总授信额度（注意，不是单张信用卡授信额度）为其6~12个月的收入。这样的额度通常能够在现金流规划与风险控制这两者间保持较好的平衡。
在国内，信用卡兴起时间较短，人们对信用卡的认识还存在较多误区，且目前国内信用卡消费的主力军是年轻人，有些是刚刚踏入职场没多久的社会新鲜人，有些还是没有固定收入的学生族，他们的透支还款能力并不强，过度用卡存在较大的风险。因此，对于这一类的人群，最好的办法就是控制信用卡的总授信额度，让他们有一个养成良好用卡习惯的过程。因此我们建议这些年轻人的信用卡透支总额度控制在约3个月的收入，对没有固定收入的大学生来说，2000元的初始信用额度也已绰绰有余。
当然，对于理性消费者来说，信用额度则可以略有提高，但也以6～12个月的收入为宜，不宜更高。因为一般来说，月收入的6倍足以应付日常的消费支出以及临时的大件商品消费支出。
与之相对应的是，工作变动频繁或者是自己当老板的创业者，由于每月收入容易忽高忽低，缺乏稳定性，因此应该将信用卡授信额度控制在较低的范围内，比如上年收入的20%~40%。
梯度分配授信额度
对于理性消费者来说，可以运用2~3张信用卡进行组合使用的模式。在信用卡授信额度的分配上，同样需要几张信用卡进行分工合作。比如说王先生工作稳定，月收入6000元，消费理性，拥有两张信用卡，一张银联卡，一张双币种卡，信用卡总授信额度可控制在12个月收入，即72000元。那么他就可以将银联卡的授信额度设定为24000元（4个月收入），用于日常消费，另一张双币种卡的授信额度设定为48000元（8个月收入），平时不需要使用，只有在出国旅游或者购买大件商品（家具、大型家电等）时使用。
当然，如果两张信用卡的信用额度都不够高，或者说想享受其他信用卡特约商户所带来的优惠，那也可以采用3张或以上信用卡搭配使用的办法，只不过日常消费最好使用一张信用额度相对较低的卡，这样不仅可以让刷卡积分得以集中在一张卡上，让积分换礼品获得更高的“效率”，同时也可以尽量避免冲动消费带来的不良后果。
值得一提的是，如今已经有中国游客最常去的30个旅游目的国及地区开通了银联卡消费业务，消费者在这些地方使用银联卡消费的话，可以根据即时汇率进行计价，避免了汇率风险，且不需要支付货币转换手续费。
适当提高取现额度
通常，我们比较鼓励刷卡消费，但并不鼓励用信用卡透支取现。因为和信用卡刷卡消费相比，信用卡透支取现由于没有免息期，所以成本要高得多。信用卡取现容易让人陷入“拆东墙补西墙”，“以债养债”的恶性循环中。
不鼓励信用卡透支取现，并不等于说我们不需要透支取现额度。如果我们用好了信用卡的透支取现，还可以为家庭资产增值。众所周知，每个家庭都应该准备一定的应急备用金，以备不时之需。但以活期存款为主的应急备用金的投资收益却少得可怜。这时，拥有一张取现额度较高的信用卡就能很大程度上释放我们的家庭应急准备金。
比如王先生家原来要准备30000元的应急准备金，而当他的2张信用卡取现额度合计达到20000元时，他就只需要准备10000元活期储蓄了，另外20000元则去做收益更高的投资，比如购买风险较低的货币基金或纯债基金。一旦家里遇到突发事件需要使用应急准备金时，王先生可以在第一时间通过信用卡取现来解燃眉之急。随后尽快赎回基金以偿还借款。
一方面，虽然信用卡取现的日利息达到0.05%，但由于借款时间短（一般在一周以内），所以利息的绝对值很低。另一方面，在没有发生意外的情况下，这笔钱可以长时间地获得更高的收益。
我们以王先生取现10000元，时间5天为例，他需支付的透支利息为10000×5×0.05%=25（元），他使用的建行龙卡贷记卡，取现手续费为交易金额的0.5%，既50元，合计费用为75元。但以去年3.25%的货币基金年平均收益计算，投资10000元一年的收益就是325元，而同期活期储蓄的收益则只有79元，收益提高了246元。即使扣除了交易费用和利息后，仍然有171元的正收益。由此可见，作为应急准备金的信用卡取现的好处非常明显。特别是对于一些收入较高的家庭来说，他们应急准备金的数量应该是比较高的，如果用信用卡取现额度代替相当一部分应急准备金，可供投资的资金数量就可以增加不少，效果也会相当显著。
需要注意的问题是，采取透支取现并不能只考虑透支利息问题，还要考虑透支交易手续费的问题。目前银行采取的手续费计算方式大多是按取现金额的0.5%～3%收取，并规定了1～30元不等的最低手续费收费标准，有些银行规定了手续费的上限，但有些银行则没有规定上限。因此，在选择信用卡时，也要考虑一下取现手续费的问题。那些取现手续费较高，且没有上限的信用卡并不适合当应急准备金的替代品。
如何提高授信额度
目前国内信用卡取现额度一般在授信额度的30%～50%，也有少数银行采用国际通行的做法，透支取现额度与授信额度相等。对许多有意将信用卡作为存款准备金的消费者来说，取现额度较低是一个难以回避的问题。那么如何才能提高信用卡透支消费和透支取现的额度呢？
首先，办卡时要充分准备各种资产证明。
申请之初，因为申请人在银行还没有任何消费信用记录，银行评估的是各种收入资产状况，然后再决定给多少信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，申请人就要认真准备各种信用证件，不要嫌麻烦，要把收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等统统提交给银行。
其次，要认真填写表格细节。
填写申请表格的时候，还有几个影响授信额度的小细节，诸如是否有本市的固定电话号码，这个号码是否是自己的名字或家人的名字登记办理的，是否结婚及手机号码是否有月租，是否为本市户口等。银行会据此决定是否增加申请人的信用评估。
第三，随时随地不忘刷卡。
用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用越频繁，每月就有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在3个月到半年后就会自动调高你的信用额度。
第四，按时还款，保持良好信用。
欠债还钱，有还才有借。银行也是严格遵循这个古老的真理。如果你不按时还款肯定无法积累信用。
最后，主动申请提高信用额度。
正常使用信用卡半年后，你可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，银行需要审批，正常情况下，会在审查消费记录和信用记录后，一定幅度内提高你的信用额度。
近日来，有读者向本报热线反映，不少“持卡族”发现一种新的套现方式，而且不用支付一分钱利息，如果有两张卡，还可以以卡养卡！
原来，不付利息的套现方式很简单，只要用信用卡在淘宝网或者易趣网的网上商店刷上一笔虚拟交易，就可以透支现金。“持卡族”闫先生对自己的套现经历洋洋得意：现在网上开店免费，只要注册一家网上店铺，挂上一套和自己套现金额等值的商品，然后自己再刷信用卡买这个商品，现金就到了。
闫先生说，如果直接在ATM机上取现金，需要支付1％、最低10元的手续费和每天万分之五的利息，很不划算，而这种无息的自助套现方式很简单，所以具有很强的吸引力。现在许多“持卡族”为省利息，就在网上虚假消费、小额套现，比借钱强多了。
对此，光大银行一位工作人员告诉记者，目前法律对网上套现没有明确的界定，它属于法律监管的“真空”地带。所以很多人用这种方式进行资金循环流动，但其隐藏的风险要谨慎考虑，一旦信用卡无法及时还款，将要面临高息偿还的风险。
同时这位工作人员表示，银行针对这一情况也有自己的预警机制，用户每次刷卡都会保留记录；如果同一时期发现频繁交易取现，预警系统会自动报警。如果一旦发现客户套现，银行会立即停止与客户的合作关系，冻结其资金，客户也会上信用黑名单，对以后的贷款、融资肯定会造成影响。银行提醒客户：自助套现在某种程度上属于涉嫌虚构事实的诈骗行为，客户要理智对待
用时，最佳妥帖保管ａｔｍ凭条、少耗双据、亡放款双以及对于账双等信用卡原始凭证，以备没有时之需。
银行做为信用卡的刊行机构，增弱发卡环节风夷办理，阔把风夷淌尾关；增弱支双环节风夷办理，攻范死意风夷；增弱装备整碎办理，是保证信用卡平危的主要一环。
行业协会：平危用卡益处少
入格提醉，没有论您正在银行卡少耗进程中遇就任何成绩，均可致电发卡银行公布的全国统一主服热线，享用即该速速的一对于一办事，增添没有需求的益失踪。
银行：平危用卡保证少
正在搁到旧卡时，持卡人该真时检查稀码信启能可有欠，真时增改并设搁旧稀码，正在卡片先负签字，攻患于已然。
正在享用信用卡即该的异时，如何才做保证平危？专野倡议，其真，只需您阐抑自人“有限”的聪明，少顾少听，即没有会给犯过分女有无隙可乘。
正在办卡时，需守旧欠信提醉过用，每个月只交几块钱，有的银行以致收费，争自人能随时查顾账户转变情况。
，最下额度三十万。”类似的广告帖远日屡主出现于各大信用卡论坛。这些概详上顾似简杂速速的网上代办信用卡广告，理思上隐躲圈套。
用卡如何刷出更多实惠">用卡有术：信用卡如何刷出更多实惠
信用卡与基金合理搭配
向银行申请贷款的五大高招
